投資、怖いですよね。
なんかギャンブルって聞くし、大金を用意しなきゃいけないっぽいし、株価が暴落したら大損する、なんて話もよく耳にします。
興味あるけど怖いな、と思って、ずっと逃げていました。
そんな中私が「とりあえず」で始めた積立投資と、
2026年、今年やってみたい投資の話をしてみようと思います。
私の投資について
結論からいきます。
私が一番最初に始めた投資は月5,000円積立の「持株会」です。
その次に月2万円積立の「積立投資」。
そして今年は「個別株投資」に挑戦してみようと思っています。
まだまだ勉強中なので、私なりの理解にはなりますが、ひとつずつ簡単にまとめていきます。
もし大きく間違っているところがあれば、優しく教えてもらえると嬉しいです。
持株会について
持株会は、私が勤めている会社の福利厚生のひとつです。
この制度がない会社もあるので、気になる方は一度調べてみてください。
会社によって多少仕組みは違いますが、大体こんな制度です。
- 自分の会社、または親会社、グループの株に積立投資する
- 給与から天引きされる
- 奨励金（会社が株を買うお金を少し出してくれる）がある
- 配当金は自動的に再投資
正直新入社員研修会で説明されたとき、あまりよく分かっていませんでした。
それでも、「株（投資）ってどんなものだろう」と少し興味があったので、入社時から毎月5000円をとりあえず積み立てています。
簡単に制度を利用する側として感じているメリットを、かなりざっくり言うと
「奨励金がある=最初から少し増えた状態で始められる」
という点です。
たとえ株価があまり上がらなくても、奨励金の分は増えています。
また、外部の投資家は「配当金」はもらえても「奨励金」はもらえません。
その点、社員だけのちょっとした特典だなと感じています。
一方でデメリットもあります。
それは、収入・働く環境・投資資産がすべて同じ会社に集中してしまうことです。
正直なところ、「すぐに倒産する会社ではない」と思っています。
しかし、万が一が起きたとき、収入も投資資産も同時に影響を受けてしまうのは怖いなと感じました。
そのため、「資産は分散したほうがいい」と考えて次に始めたのが積立投資です。
積立投資について
「投資」と聞くと
パソコンの前で、よく分からない折れ線グラフと睨み合っている――
そんなイメージはありませんか？
私も最初はそう思っていました。
ですが、積立投資はそれとは少しイメージが違います。
積立投資は「毎月、同じ金額でコツコツ投資する」です。
ここでいう「株を買う」というのは、
特定の1社の株を選んで買う、というよりも、
いろいろな会社の株をまとめた商品を買う、イメージです。
いわゆる「つみたてNISA」を使って、月2万円の積立投資を、去年の5月から始めました。
※NISAや積立については、後ほど簡単に触れます。
買っているのは次の２つです。
- オルカン（全世界株式）
- S&P 500（アメリカの有名企業500社）
それぞれ毎月1万円ずつ積み立てています。
持株会と同じように、
一度設定してしまえば、あとは自動的に積み立ててくれます。
この２つを選んだ理由は、とても単純で、
「分散投資が良い」とよく聞いたからでした。
かなりざっくり言うと、
オルカン：世界の色んな国の色んな会社に投資
S&P 500：アメリカの色んな有名企業に投資
というイメージです。
個別株投資について
個別株投資は、自分で企業を選んで投資する方法です。
これまでは
- 自分が勤めている会社（持株会）
- プロが選んだ企業をまとめ商品（積立投資）
といった、毎月同じ額を積み立てる「楽な投資」をしてきました。
一方で、個別株投資は、
自分企業を選び、タイミングも判断する
少し「怖い投資」だと感じています。
企業ごとに株価は違いますし、
同じ企業でも、その時々の状況によって株価は変わります。
私が個別株投資を始めてみたい理由は、主に次の３つです。
- 日本株への投資（S&P500に偏り過ぎないための分散）
- 配当金が欲しい
- 株主優待にちょっと憧れがある
……と、いろいろ理由はありますが、
一番大きいのは、単純にやってみたいからです。
配当金や株主優待は、どの会社にも必ずあるわけではありません。
かなりざっくり説明すると
配当金とは
「利益が出たので、1株あたり○○円を株主に配りますよ」
という仕組みです。
株主優待とは
「○○株以上持っている株主さんに、プレゼントを送りますよ」
という制度です。
これらをたくさんもらおう、というよりは、少しでも体験できたらいいなという感覚で考えています。
分散投資については、
積立投資で海外（特にアメリカ中心）の株を持っているため、日本の株もあったほうがバランスがいいかな、という程度の認識です。
何事も、やり過ぎず、偏りすぎず、
バランスが大切だと思っています。
※個別株投資の具体的な方針については、後ほど別記事にまとめる予定です。
おまめな補足
こういうブログや記事を読んでいると、
「よく聞くけど、結局それってなんなの？」
って言葉・制度、ありますよね？
このブログはあくまで「私の記録」です。
なので、私の理解している言葉だけで進めていきます。
難しいことは私も分からないので、難しい言葉は使いません。
ここでは、ちょっと分かりづらいあれそれについて、私の分かっている範囲で、できるだけ簡単に解説していきます。
もし「これも知りたい」「この言葉が分からない」などあれば、
どの記事でもコメントで教えてください。必要に応じて追記します。
NISAって何？
NISAとは、「投資の利益に税金がかからない」国の制度です。
本来、投資で出た利益には20%の税金がかかります。
しかし、NISA口座を使って投資した場合は、この税金がかかりません。
よく「NISAを買う」といわれますが、これは言葉として少し違っています。
正しくは「NISA口座」を使って「株や投資信託を買う」です。
NISAの２つの枠
NISAには、次の２つの枠があります。
・つみたてNISA枠
積立投資専用の枠で、年間120万円まで
・成長投資枠
積立投資も、個別株投資もできる枠で、年間240万円まで
１人につき、
２つの枠を合わせて最大1800万円まで使えます。
ただし、そのうち成長投資枠は1200万円までという制限があります。
積立投資ってなんでするの？
積立投資とは、
毎月（または毎日など）決まった金額で、同じ商品を買い続ける投資方法です。
株価は毎日上下します。
「今が安いのか高いのか」
「明日上がるのか下がるのか」
正直知識のない私たちには判断できませんし、
結局のところ誰も正確な判断はできません。
積立投資のメリットは、
その「分からない」を気にしなくていいことです。
①高いときは少なく、安いときは多く買える
積立投資では同じ金額で買うため、
・株価が高いとき→少しだけ買う
・株価が安いとき→多く買う
という動きになります。
例として、毎月1万円積立投資してるとします。
３月の株価1000円→10株買った
４月の株価2000円→5株買った
５月の株価 500円→20株買った
結果的に、平均した価格で買えている状態になります。
②投資のタイミングを考えなくていい
「今買っても大丈夫かな？」
「もう少し待った方がいいかな？」
こういうことを考えなくていいのも、積立投資の良いところです。
毎回自動的に買うので、
感情に振り回されにくい投資方法です。
③少額から、無理なく続けられる
積立投資は、
月100円や1000円から始められるものもあります。
「余ったお金で、コツコツ続ける」
というやり方ができるので、
生活を圧迫しにくいのも特徴です。
まとめ
今回は、投資について書いてみました。
家計管理と合わせて、投資についてもまだまだ勉強中です。
投資については、あくまで貯金の一部のような感覚として取り組んでいくつもりです。
生活優先・楽しみ優先で、今の生活を圧迫しないまま、
NISA制度を有効活用できたらいいなと考えています。
「投資って気になるけど、ちょっと怖いな」
そう感じる人が、考えるきっかけの一つになれたら嬉しいです。